Las hipotecas de Unicaja «se adaptan a las necesidades de cada cliente», según explican a EXPANSIÓN desde la entidad, y en todos los casos se puede disfrutar de bonificaciones, con diversas condiciones: tener domiciliada la nómina, con un importe superior a 600 euros al mes, además de recibos y consumo de tarjeta; contratar seguros para el hogar, de vida o de incapacidad temporal o desempleo, u otros como el de salud o el de coche; y realizar aportaciones a un plan de pensiones y/o fondos de inversión.
Todas las hipotecas se pueden devolver en un plazo máximo de 30 años en el caso de primeras residencias y de 25 en el de segundas, al tiempo que la financiación es de hasta el 80% en la residencia habitual y del 70% en el resto. La comisión de apertura es siempre del 0,15%.
Hipoteca fija
En el caso de la hipoteca fija con bonificaciones, para nóminas a partir de 2.500 euros, el banco aplica un tipo de interés nominal (TIN) del 3,35% el primer semestre, y a partir de ese momento y hasta el final del contrato baja hasta el 3,25%. La TAE (tasa anual equivalente, que incluye todos los gastos) es del 4,05%. Para el resto de ingresos, el TIN es del 3,80% los seis primeros meses y después también desciende, en este caso al 3,70%, en tanto que la TAE es del 4,53%.
Para clientes sin bonificaciones, distingue asimismo entre aquellos con nóminas a partir de 2.500 euros y para el resto de ingresos. Para los primeros, TIN del 3,35% el primer semestre y del 4,25% a continuación, con una TAE del 4,39%; y para los segundos, 3,80% y 4,70%, respectivamente, y TAE del 4,86%.
Hipoteca variable
Respecto a la hipoteca variable, para los clientes bonificados con nóminas desde 2.500 euros, el interés será del 2,40% el primer año, y después un diferencial del 0,50% sobre euríbor (4,84% TAE variable), mientras para ingresos inferiores el interés asciende al 2,70% los doce primeros meses, y euríbor más 0,80% a partir de entonces (5,18% TAE variable).
Sin bonificaciones, y también para ambos umbrales (ingresos por encima o por debajo de los 2.500 euros), el interés el primer año será el mismo que en las hipotecas bonificadas, pero el diferencial posterior sí se eleva un punto adicional, 1,50% sobre euríbor (TAE variable 5,16%) y euríbor más 1,80% (TAE variable 5,47%), respectivamente.
Hipoteca mixta
En relación con la hipoteca mixta, Unicaja ofrece tres opciones en función de los años a tipo fijo, ya sean tres, cinco o diez, siendo a tipo variable el resto del préstamo.
Para usuarios con bonificaciones y para nóminas a partir de 2.500 euros, el interés será del 2,40% los primeros tres años en la Hipoteca Mixta 3, del 2,70% los cinco primeros años en la Mixta 5, y del 3,25% los diez años iniciales en la Mixta 10, mientras los respectivos diferenciales para el resto del plazo serán del 0,65%, 0,70% y 0,85% más euríbor. La bonificación es de 1,30 puntos porcentuales en los tres casos respecto a clientes que no cumplan los requisitos de vinculación con la entidad.
Para las mismas tres hipotecas mixtas, en el caso de clientes con ingresos inferiores pero que también cumplan las condiciones para beneficiarse de las bonificaciones, el TIN para los primeros tres, cinco y diez años asciende al 3,40%, 3,60% y 3,85%, y los siguientes al 0,85%, 0,85% y 0,89% sobre el euríbor, respectivamente. Estos guarismos representan una bonificación de 1,15 puntos porcentuales.
Hipoteca Joven
La Hipoteca Joven (hasta 35 años) puede ser a tipo fijo o variable. En el primer caso, Unicaja ofrece un TIN los primeros seis meses del 3,75%, el resto 3,65% y una TAE del 4,48% con bonificaciones. Si no se cumplen los requisitos para beneficiarse de la bonificación, el cliente puede obtener este préstamo con un interés del 3,75% el primer semestre y a partir de ahí del 4,65%, con un 4,81% TAE.
Este producto a tipo variable se puede conseguir sin bonificaciones con un 2,70% TIN el primer año, en adelante euríbor más 1,75% y 5,43% TAE variable. Si se cumplen las condiciones, el interés el primer año es el mismo, 2,70%, pero el resto del plazo mejora un punto, euríbor más 0,75% (5,13% TAE variable).
Es posible acceder a una financiación superior a la estándar a través de los programas de acceso a la vivienda de las comunidades autónomas de Castilla y León (hasta el 97,5% del valor de la tasación o compra) y Andalucía y Madrid (hasta el 95%).
Hipoteca Oxígeno
La entidad cuenta también en su escaparate con la Hipoteca Oxígeno, dirigida a financiar la adquisición de viviendas energéticamente eficientes (con certificación A o B), y no solo la ofrece a tipo fijo y variable, sino también mixto.
El préstamo hipotecario a tipo fijo tiene un interés del 3,25% el primer semestre tanto con bonificaciones como sin ellas, y a partir de esos seis meses iniciales el 3,15% en el primer caso, y un punto más (4,15%) en el segundo.
El de tipo variable se ofrece a un TIN del 2,30% el primer año, tanto para hipotecas bonificadas como para quienes no cumplan los requisitos, y después euríbor más 0,40% y euríbor más 1,40%, respectivamente.
La modalidad a tipo mixto brinda dos opciones que combinan fijo con variable: interés fijo del 2,60% los primeros cinco años y euríbor más 0,60% el resto del plazo, de un lado; y 3,15% los primeros diez años y 0,75% sobre euríbor el resto.
En todos los casos estas condiciones se aplican a clientes con nóminas a partir de 2.500 euros.
Hipoteca Variable Real Madrid
Por último, la Hipoteca Variable Real Madrid, destinada a madridistas, tiene como principal ventaja su interés variable, euríbor más 0,45% (2,40% fijo el primer año), con 4,92% TAE, condicionado a la vinculación de determinados productos y al cumplimiento de unas exigencias específicas. Para quienes no cumplan los requisitos para la bonificación, el interés variable subirá en 1,10 puntos porcentuales, hasta el 1,55% sobre euríbor después de un primer año al mismo tipo fijo del 2,40% (TAE 5,37%).