La entidad, que centra el 84% de su negocio en las hipotecas, reduce en 0,75 puntos la tasa que se calcula para analizar cómo una familia afrontaría una subida de los tipos. Es la primera entidad que sigue las recomendaciones de mayor flexibilidad en la concesión de préstamos a particulares para la compra de vivienda.
Santander UK pasa a la ofensiva en Reino Unido para crecer en el mercado que centra casi todo su negocio: el de las hipotecas. La filial británica de la entidad española se ha convertido en el primer gran banco británico en permitir a sus clientes incurrir en una mayor tasa de esfuerzo, lo que hará posible incrementar los importes concedidos.
El cambio, que es efectivo desde hoy, es consecuencia de las indicaciones tanto de Gobierno como de los reguladores financieros del país de que la banca debía ser más flexible para dinamizar el mercado y permitir un mayor acceso a la compra de vivienda.
En la práctica, Santander UK, que es la cuarta entidad en el segmento hipotecario residencial en Reino Unido, podrá incrementar el importe que presta a sus clientes, sin que estos cambien su situación económica, entre 10.000 libras y 35.000 libras (entre 12.000 euros y 42.000 euros) para financiar una vivienda.
En la actualidad, cuando alguien solicita una hipoteca se somete a un examen para ver cómo podría afrontar el pago del préstamo en el caso de que tuviera que acogerse al tipo de interés estándar (SVR) si no lograr renegociarlo (las hipotecas en Reino Unido se ajustan cada dos o cinco años, con el mismo banco o con otro), a lo que se añade un diferencial de un punto porcentual. Pues bien, Santander UK ha reducido en 0,75 puntos, hasta el nivel más bajo desde 2022, esa referencia sobre la que se calcula el esfuerzo que tendría que hacer una familia para pagar una hipoteca si se produjera una subida de los tipos.
«Somos conscientes de que los límites en la capacidad de endeudamiento siguen importando. Estamos muy contentos de ser el primer gran banco en reaccionar ante las nuevas directrices de la FCA [Autoridad de Conducta Financiera] a la vez que rebajamos tipos y cumplimos con nuestro papel de ser un prestamista responsable», ha afirmado el director de vivienda de Santander UK, David Morris.
El banco no cree que su medida ayude a calentar el mercado de la vivienda con un incremento de los precios. Los test de estrés se introdujeron en Reino Unido, como en otros países, como una forma de evitar que se repitieran los excesos que llevaron a la crisis financiera de 2008, pero ahora UK Finance, la organización que agrupa al sector, considera que, en un contexto de caída de tipos, las elevadas tasas que se tomaban como referencia no tienen sentido.
No obstante, el propio regulador ha admitido que una relajación en las tasas de esfuerzo podrían derivar en un aumento de los impagos. Santander UK es el segundo gran banco británico con un mayor peso de las hipotecas sobre los créditos que tiene en el balance (un 84%, según Fitch) y sus responsables han explicado en más de una ocasión la necesidad de flexibilizar la regulación para poder incurrir en más riesgo controlado y mejorar la rentabilidad.