La entidad se ha fijado como objetivo «prioritario» incrementar la transaccionalidad de los usuarios y abrirse a nuevos clientes.
BNP Paribas Personal Finance, conocido en el mercado español por su marca comercial Cetelem, ha dado un golpe de efecto a su estrategia de crecimiento con el relanzamiento de la banca digital.
Dos años y medio después de que la entidad dirigida por María Ruiz-Manahan irrumpiera en el negocio de particulares a través de su banca digital, Cetelem ha decidido incorporar nuevos productos a su catálogo con el objetivo principal de elevar la transaccionalidad de los clientes y abrirse a nuevos usuarios.
La entidad ha lanzado la Cuenta Suma, una cuenta corriente con la que el cliente puede controlar sus finanzas diarias y obtener rendimientos por el ahorro. Remunera hasta 1.080 euros en su primer año si el usuario trae ingresos mensuales superiores a 900 euros y a través de la remuneración por el ahorro.
De la bonificación total (1.080 euros), hasta 280 euros corresponden a incentivos para que los clientes traigan ingresos recurrentes de más de 900 euros, como una nómina o una pensión, entre otros.
Los 800 euros restantes de la bonificación proceden de la remuneración por el ahorro: paga hasta un 1,61% TAE a partir de 2.000 euros y con un saldo máximo a remunerar de 50.000 euros. La remuneración es permanente, aunque la entidad podrá cambiar el tipo en función de las tasas oficiales.
La nueva cuenta incorpora las principales funcionalidades de las clásicas cuentas que ofrecen el resto de bancos tradicionales: tarjeta de débito, transferencias gratuitas, domiciliación de recibidos.
Como parte de la estrategia de crecimiento, Cetelem también ha potenciado su cuenta de ahorro, que remunera un 2,04% TAE al año. La nueva oferta no está sujeta a condiciones ni tiene comisiones ni límite máximo en el salgo a retribuir. Tampoco está vinculada a otros productos.
A diferencia de la Cuenta Suma, la de ahorro no permite hacer transferencias ni domiciliar pagos, ni dispone de tarjeta de débito.
Victoria Ros, directora general de Banca Digital de BNP Paribas Personal Finance, explica a EXPANSIÓN que la entidad busca con estas novedades, especialmente con la Cuenta Suma, abrirse a nuevos clientes y, sobre todo, «acercarnos más a los usuarios transaccionales». Es decir, al cliente que tiene sus finanzas personales en la cuenta. «Queremos que el cliente nos use más», agrega la ejecutiva.
Para Cetelem, incrementar la operatividad del usuario «es prioritario», porque les ayudará a conocer las preferencias de los clientes para, posteriormente, trasladarles ofertas personalizadas. Por ello, la entidad no busca tanto elevar el volumen de captación, sino fidelizar a los usuarios actuales.
Más vínculo
La ejecutiva señala que el impulso que Cetelem le ha dado a su banca digital «es un paso natural que nos venían demandando los clientes».
Según Ros, los usuarios que ya tenían contratado algún otro producto de la entidad (ofrecen cuentas de ahorro y depósitos a tipo fijo con distintos plazos) demandaban una cuenta que conjugase rendimientos atractivos por el ahorro y la posibilidad de controlar las finanzas cotidianas. Y el efecto del lanzamiento de la Cuenta Suma ha sido positivo: el 55% de las nuevas altas vinculan su nómina o traen ingresos recurrentes superiores a 900 euros. «Es muchísimo», remacha Ros, quien apunta que ese umbral del 55% es una muestra de que los clientes prefieren ahora estar más vinculados a la entidad.
Otro de los síntomas que, según la directora de Banca Digital, prueba el mayor arraigo de los clientes con la firma es que en los últimos meses «se ha notado que la oferta a largo plazo es más atractiva para los usuarios. El 48% de los clientes se ha movido de corto a largo plazo, cuando antes el 20% solo demandaba largo plazo».
Esta traslación se debe en gran parte a que los usuarios buscan asegurar rendimientos por el pasivo a largo plazo ante el escenario de bajadas de tipos de interés que el Banco Central Europeo (BCE) inició en junio del año pasado.
Cetelem aspira cerrar el ejercicio con 85.000 cuentas activas (sumando cuentas de ahorro y las altas de la nueva cuenta) y con un balance superior a 1.000 millones de euros.
Futuro
La idea de Cetelem pasa por incorporar Bizum en un futuro a medio plazo, sin descartar 2026.
Ros asegura que la entidad ha iniciado los trabajos para incorporar el servicio de pagos inmediatos, pero prefieren esperar a ver cómo evolucionan las nuevas ofertas para determinar el momento preciso para agregar Bizum. «No lo hemos incorporado antes, porque el cliente de Cetelem solo recibía dinero, no lo enviaba. Ahora, con la nueva cuenta, sí que podrá realizar pagos», indica la ejecutiva.
Por otro lado, la responsable de Banca Digital abre la puerta a ofrecer fondos de inversión. Detecta que cada vez más los clientes se interesan por la inversión en renta variable, pero liga el potencial lanzamiento de estos productos a la demanda de los clientes.