Uno de cada tres euros de los clientes de grandes patrimonios de CaixaBank está bajo la fórmula de cobro explícito por asesoramiento.
CaixaBank mantiene su apuesta por el modelo de asesoramiento independiente entre sus mejores clientes, que introdujo en el sector de la banca privada español. El banco ha superado los 50.000 millones de euros en activos gestionados bajo esta fórmula de asesoramiento, que es en los últimos años su servicio estrella dentro del negocio de gestión patrimonial.
Esta cifra supone que alrededor del 33% del patrimonio total de CaixaBank en banca privada son activos de clientes que pagan comisiones directas por recibir asesoramiento financiero y significa la consolidación de un modelo impensable para el sector en España hace siete años.
El banco ha elevado los activos de su negocio de asesoramiento independiente para sus mejores clientes a un ritmo del 12,4% en el último año, y traslada la presión a sus competidores, que, en muchos casos, todavía estudian cómo implantar con éxito un modelo en el que los clientes pagan por recibir asesoramiento.
Alrededor de 14.500 clientes del banco tienen contratado este servicio. Se trata de un 15,7% más respecto a junio 2024, también un máximo histórico para la entidad.
El banco cuenta con 272 gestores especializados dedicados exclusivamente a prestar este tipo de asesoramiento a clientes. Una cifra que CaixaBank ha ido reforzando a medida que ha ido creciendo el negocio, fundamentalmente con nuevos profesionales trasladados de otras áreas del banco o desde dentro de su banca privada, que dirige Belén Martín.
Modelos
CaixaBank tiene dos modelos de asesoramiento independiente.
Por un lado, ofrece este servicio, bajo la denominación de Wealth, focalizado en clientes con muy altos patrimonios. En 2022, creó el segmento de Independt Advisory, para clientes con patrimonios a partir de un millón de euros. Este último, es el que más crece.
De los 50.467 millones de euros de asesoramiento independiente de CaixaBank Banca Privada, 28.695 millones de euros corresponden al servicio Wealth, que ha crecido cerca de un 13% frente a junio 2024, mientras que Independent Advisory aporta 21.772 millones de euros, tras un crecimiento de prácticamente el 20% frente a junio 2024.
El servicio de Wealth, dirigido por Iker Berasategui, cuenta con 11 centros exclusivos y una red de 91 gestores, con un máximo de 35 clientes cada uno, con la idea de garantizar un trato cercano entre banquero y cliente.
Por su parte, Independent Advisory cuenta con 11.803 clientes y un equipo de 181 gestores especializados, frente a los 161 a cierre de junio de 2024. Cada gestor, en este caso, atiende a un máximo de 70 clientes.
CaixaBank cobra una comisión explícita del 0,70% sobre el patrimonio, y la factura media por cliente ronda los 10.000 euros.
Competencia
Otros bancos españoles también se plantean el asesoramiento independiente como una de las vías con mayor potencial de crecimiento para sus negocios de banca privada, aunque todavía están lejos de los números de CaixaBank.
Banco Santander, que fichó el año pasado al exjefe de Banca privada de CaixaBank para replicar este modelo, ha creado un equipo de 110 banqueros privados para ofrecer asesoramiento independiente a sus clientes vip y ha reconocido que busca que este servicio sea el pilar del crecimiento de la banca privada del grupo en España.
Otras entidades como Bankinter y BBVA también ofrecen este servicio a sus mejores clientes, pero el volumen que gestionan no representa una parte significativa de su patrimonio total en banca privada. Por lo general, estas entidades no hacen público su volumen de activos bajo asesoramiento independiente.