El banco espera apalancarse en la transformación iniciada en tres áreas: Riesgos, Precios y Procesos. El objetivo es incrementar tanto el volumen como la rentabilidad del negocio.
Sabadell confía en que la transformación llevada a cabo en tres grandes áreas (Riesgos, Precios y Procesos) será la base con la que logrará ejecutar su plan estratégico para el periodo 2025-2027, presentado el pasado jueves.
«Nos hemos dedicado a trabajar en los tres pilares que hacen que la ejecución de un banco sea mejor», explicó el consejero delegado de la entidad, César González-Bueno, en relación con la transformación que ha liderado desde que llegó a Sabadell y que le ha permitido, a su juicio, dar «un salto cuántico».
Para demostrar que estos cambios internos ya están elevando la rentabilidad y el negocio del banco y que lo seguirán haciendo en el futuro, González-Bueno mencionó varios ejemplos de cómo las transformaciones emprendidas están mejorando las métricas de Sabadell.
En el área de riesgos, la entidad ha realizado un cambio profundo de sus modelos en todas las carteras de crédito. En la operativa con negocios (donde agrupa los que facturan menos de dos millones, excluyendo las pymes), Sabadell cuenta con una nueva gestión de la pérdida esperada en sus préstamos, que se ha traducido en una caída de la probabilidad de impago prevista de estas operaciones desde el 3,6% en enero de 2023 (cuando se implantó esta metodología) hasta el 1,4% en junio de 2025.
Al reducirse desde su origen la probabilidad de impago de las operaciones de crédito (algo que está ocurriendo «de forma constante en todas las carteras», según el banco), mejora el perfil de riesgo del balance del banco y cae el coste del riesgo, es decir, el esfuerzo en provisiones para cubrir potenciales deterioros, lo que elevará la rentabilidad de la entidad, ya que el balance «se va renovando con entradas de más calidad«, argumentó González-Bueno.
Riesgos es la única área funcional que depende directamente de un directivo, Carlos Paz. Las otras dos (precios y procesos) son áreas transversales que requieren la colaboración de varias direcciones, como Banca de Particulares (liderada por Jorge Rodríguez Maroto) y Operaciones y Tecnología (encabezada pr Elena Carrera Crespo), entre otras.
Segmentar al cliente
El consejero delegado explicó cómo el banco ha transformado su política de precios para elevar su rentabilidad. ¿Cómo? Sabadell ha incrementado la segmentación de sus clientes, clasificándolos ahora en función de su nivel de riesgo y su sensibilidad al coste.
Esta mayor segmentación se traduce en que el banco ha conseguido multiplicar por 1,6 veces su producción de nuevos préstamos desde 2021, cuando empezó a aplicar estas nuevas metodologías. Desde entonces, la entidad ha experimentado un «salto en rentabilidad» gracias a que, aunque la media de los préstamos tiene unos márgenes más ajustados (han caído 150 puntos básicos), el riesgo relativo de estas operaciones ha descendido mucho más (unos 400 puntos básicos), de manera que la nueva cartera de crédito es más rentable en términos ajustados al riesgo.
Los procesos forman el tercer pilar sobre el que Sabadell ha puesto su foco. Es un área que «afecta a la satisfacción de clientes» y a la capacidad de la entidad de convertir cada interacción en negocio.
González-Bueno detalló que el banco presentaba una penetración masiva en el segmento de pymes, ya que el 50% son clientes de Sabadell. Sin embargo, es el responsable de apenas un 16% de la cuota de préstamo bancario a estas compañías.
Apoyado en la tecnología, la especialización de la red de oficinas y un nuevo esquema de incentivos, el banco espera elevar su cuota en este segmento y otros. Por ejemplo, rebajando el umbral de entrada al segmento premium a las empresas con una facturación superior a los dos millones de euros (frente a los 10 millones que establecían la frontera anterior).
El consejero delegado de Sabadell añadió que el grueso de los cambios internos ya están en marcha, porque se llevaron a cabo entre 2021 y 2024. Durante esos ejercicios, la entidad no creció porque se estaba transformando, argumentó. «Ahora, esa transformación ya permitirá crecer a dígito medio», añadió.