El banco encarece el préstamo fijo hasta el 3,27% TAE y reduce la bonificación máxima por contratación de productos al 1% TIN.
Santander adapta su oferta hipotecaria para defender los márgenes financieros.
El banco ha elevado el precio de su préstamo para vivienda a tipo fijo a 25 años del 3,07% al 3,27% TAE (tasa anual equivalente, que recoge todos los costes de la operación).
Además, la entidad ha reducido del 1,1% al 1% TIN (tipo de interés nominal) la bonificación máxima que aplicará al precio de la hipoteca por la contratación de otros productos. Adicionalmente, Santander ha modificado la estructura de las bonificaciones, que se aplican a todas sus hipotecas.
Por una parte, ha endurecido los requisitos por domiciliación de ingresos y ha eliminado la rebaja del tipo de interés por compra de vivienda sostenible. En positivo, ha introducido incentivos ligados a la contratación de fondos de inversión y pensiones, y ha ampliado la gama de seguros que puede contratar el cliente para beneficiarse de la rebaja de precio.
Hasta ahora, Santander bonificaba el tipo de la hipoteca en un 0,5% si el cliente tenía domiciliada una nómina de al menos 600 euros. Además, ‘premiaba’ el uso de tarjetas (0,05%), la contratación de seguros (0,1% por prima de 100 euros), alarma (0,2%), y la compra de una vivienda con eficiencia energética (0,1%). Como máximo e incluyendo todo el abanico de productos, el cliente podía acceder a una bonificación máxima del 1,1%.
Ahora, el banco ha reducido el descuento tope al 1%, a la vez que ha modificado las vías para obtenerlo. Para lograr la rebaja del 0,5% por domiciliación de ingresos, el cliente deberá tener una nómina de al menos 1.000 euros, frente a los 600 euros previos. Santander habría tenido en cuenta al acordar la subida la evolución del salario mínimo interprofesional en 14 pagas, situado ahora en 1.184 euros.
El uso de la tarjeta, por otra parte, ya no será un bonificador independiente, sino que será necesario para acceder al descuento por ingresos del 0,5%. El banco, no obstante, da la opción al cliente de elegir entre el uso de tarjeta o de Bizum.
Santander mantiene la rebaja de precio por contratación de seguros y, siguiendo esta línea, también bonificará a partir de ahora la suscripción de productos de inversión y pensiones: 0,1% por producto si su importe es igual o superior a 10.000 euros, con una rebaja tope del 0,3% en este capítulo.
Por lo que se refiere a la eliminación de la bonificación por vivienda sostenible, vendría motivada por los nuevos criterios de identificación de edificios verdes establecidos en la taxonomía europea, menos transparentes y sujetos a potenciales cambios. Esta bonificación que se suprime afectaría a entre el 8% y el 10% de la producción de hipotecas.
El incremento del tipo TAE de la hipoteca desde el 3,07% al 3,27% estaría motivado por la eliminación del descuento por vivienda verde y por el coste de los seguros que se bonifican. Con este precio, el producto de Santander aún se mantendría entre los más atractivos del mercado, por detrás de Banca March (2,91%), su filial digital Openbank (2,98%) o Ibercaja (3,10%). El precio ofertado por Sabadell es superior (3,33%), al igual que Bankinter (3,46%) y BBVA (3,57%).
Rentabilidad
El ajuste de la oferta hipotecaria es coherente con los mensajes que Santander viene lanzando desde hace tiempo. La entidad considera que la rentabilidad del negocio de hipotecas en España es actualmente muy reducida por la fuerte competencia en precios. Su consejero delegado, Héctor Grisi, se manifestó en este sentido la semana pasada, en línea con la posición adoptada por otros bancos como Bankinter, que también acaba de subir el precio de su hipoteca fija.
Además, en lo que se refiere al escenario de tipos de interés, los expertos cada vez ven menos posibilidades a nuevos recortes del precio del dinero en la zona euro, situado ahora en el 2%.
El paso de Santander también está alineado con las prioridades del banco para ganar rentabilidad. En España, como en el conjunto del grupo, el foco está en aumentar la vinculación de los clientes y en que cada vez operen más con la entidad. Entre otros, en el ámbito de seguros y gestión de activos, ramas generadoras de comisiones por las que Santander, como el resto del sector, viene apostado, especialmente en un escenario de tipos a la baja y mayor presión sobre el margen financiero.