El mundo de los pagos está en plena efervescencia. El movimiento de la banca española con Bizum Pay no se puede desligar del gran proyecto político que prepara el BCE para 2029:el lanzamiento del euro digital.
Bizum y el euro digital, por tanto, tienen un enemigo común, las grandes redes internacionales de tarjetas. El objetivo es muy claro: reducir la histórica dependencia europea de empresas estadounidenses (Visa y Mastercard) en una actividad tan crítica como son los pagos. Su posición de dominio en Europa es enorme. Según cálculos del BCE, los comercios físicos y digitales desembolsan cada año de manera agregada en el conjunto de Europa 3.750 millones de euros por aceptar pagos con tarjetas de débito. De esa cifra, el 50% va a Visa y Mastercard, el otro 25% al banco del titular de la tarjeta y el 25% restante, al banco con el que trabaja el establecimiento comercial. PayPal es más caro. Llega a cobrar hasta el 4,25% por transacción.
Los bancos españoles tienen una oportunidad de oro para hacerse un hueco y abrir un canal nuevo de ingresos en el mundo del comercio físico. Sus expectativas son muy altas.
Sin embargo, la tesis del BCE, promotor del euro digital, es que la popularidad que tiene Bizum en los pagos entre amigos, colegas y familia no se trasladará en la misma medida al mundo del comercio físico y del e-commerce. Ni siquiera aunque todos los Bizum europeos lleguen a ser interoperables entre sí a corto plazo, señalan fuentes cercanas al supervisor europeo. Basan esta hipótesis en los datos vistos hasta ahora en la órbita de las compras por Internet.
En su opinión, sería un suicidio que Bizum intentara hacer la guerra por su lado y competir también con el euro digital, porque los comercios estarán obligados por ley a aceptar los pagos con euro digital por tratarse de dinero de curso legal. El BCE, de hecho, ha tendido la mano a los bancos españoles para caminar juntos.
En su defensa, Bizum sostiene que dentro del universo de los grandes distribuidores que ya aceptan el pago con Bizum en las compras online, la aplicación se ha situado «en poco tiempo» como segundo método preferido, incluso en algún caso el primero, con una cuota de mercado de entre el 20% y el 30% de los pagos totales, según sus datos.
La facilidad de uso, rapidez y comodidad determinarán el éxito de cada uno y su incorporación a nuestros hábitos de consumo cotidiano.