Bankinter ganó 812 millones hasta septiembre, un 11% más que al cierre del tercer trimestre del año anterior.
La subida de las comisiones ha permitido al banco compensar el descenso del margen de intereses en un entorno de recorte de tipos y apuntarse alzas en el conjunto de ingresos. Éste factor, junto a la caída de las provisiones, también han permitido absorber la subida de casi el 10% de los costes.
El margen de intereses se situó en 1.667 millones, con un descenso del 3,5%. Bankinter ha destacado que «se observa a lo largo del año una tendencia de mejora». El crecimiento de los volúmenes y la reducción del coste de los depósitos han atenuado la merma del margen de intereses, según la entidad.
Las comisiones, que contabilizaron 577 millones, crecieron un 10,6%. «La caída del margen de intereses se ve compensada con creces gracias al incremento de otras actividades como la de gestión de activos, intermediación bursátil, negocio transaccional de empresas o seguros, que han despuntado de manera significativa. Todos ellos, negocios de valor añadido, generan mayores ingresos por comisiones», afirma el banco.
El margen bruto, que recoge la totalidad de los ingresos, alcanzó al cierre de septiembre los 2.251 millones de euros, lo que representa un incremento del 4,7% respecto al mismo periodo de 2024.
Los costes aumentaron un 9,5%, hasta 815 millones. «Este incremento responde, en gran medida, a la distribución más homogénea de los costes a lo largo del año, evitando su concentración en la última parte del ejercicio», afirma Bankinter.
La rentabilidad sobre el capital tangible (Rote) se situó en el 19,5%, el mismo nivel que en el primer semestre.
Créditos y depósitos
La cartera de créditos situó en 82.501 millones de euros, un 5,3% más que hace un año, «y ello en un entorno de fuerte competencia».
La cartera hipotecaria es de 38.000 millones de euros, con un 5% de crecimiento respecto al dato de hace un año, «por encima de la media sectorial en todos los mercados nacionales en los que Bankinter opera». Los crecimientos son «especialmente significativos» en la cartera hipotecaria de Irlanda, con un alza del 23%; y de Portugal, con un 11% más.
La nueva producción hipotecaria al cierre de septiembre alcanzó 4.900 millones de euros, frente a los 4.200 millones generados en el mismo periodo de 2024. «Esto refleja una cuota de mercado para Bankinter del 6% en cada uno de los tres países en los que está presente con esta actividad», indica la entidad.
En cuanto a los recursos de clientes —tanto los minoristas como los gestionados fuera de balance—, el total alcanzó los 151.114 millones, con un incremento interanual del 11%.
Dentro de este apartado, los recursos minoristas (principalmente depósitos y cuentas a la vista) aumentaron hasta 85.302 millones de euros, un 4,9% más. Por su parte, los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión propios y ajenos, fondos de pensiones, gestión patrimonial, SICAVs e inversión alternativa) alcanzaron los 65.812 millones de euros, con un avance del 19,9%.
Geografías
Bankinter ha indicado que en España mantiene «sus ritmos de crecimiento en todos los epígrafes de la cuenta de resultados».
La cartera de inversión en España alcanza los 67.000 millones de euros, con un crecimiento interanual del 4%. Un porcentaje similar al del crecimiento de los recursos minoristas de clientes, que alcanzan los 77.000 millones. Por su parte, el incremento en los recursos gestionados fuera de balance, más activos bajo custodia, experimentan un incremento del 17% en el mismo periodo, hasta los 139.000 millones.
El resultado antes de impuestos del negocio en España al cierre de septiembre es de 955 millones de euros, con un incremento del 6%.
La segunda geografía por volumen de negocio y resultados es Portugal, que cierra el tercer trimestre con una cartera de inversión de 11.000 millones de euros, un 11% arriba; y con una cifra de 10.000 millones en recursos de clientes, mayoristas y minoristas, un 5% más que hace un año.
Por lo que se refiere a los recursos gestionados fuera de balance más activos bajo custodia, el alza es muy superior, del 23%, hasta los 11.000 millones de euros, «lo que denota el fuerte dinamismo comercial y su focalización hacia productos de mayor aportación de valor».
El resultado antes de impuestos de Bankinter Portugal es de 157 millones de euros, un 2% más, «tras asumir mayores gastos por la inversión en nuevos proyectos y por la nueva distribución de los costes de forma equilibrada a lo largo de todos los trimestres del año».
Por lo que se refiere al negocio de Irlanda, la cartera de inversión crece un 20% en términos interanuales, hasta los 4.400 millones de euros, de los que 3.400 son hipotecas, que crecen al 23%, y el resto financiación al consumo, con una ratio de morosidad para la cartera global del 0,3%.
El margen bruto del negocio de Irlanda crece un 14%, por encima del resto de geografías, y con un resultado antes de impuestos de 34 millones de euros, que supone un crecimiento del 17%.