Murat Kalkan, responsable del área de Bancos Digitales de BBVA, apunta que el grupo seguirá entrando en «mercados atractivos» para impulsar el crecimiento.
BBVA apuesta por la banca digital como opción de crecimiento. El grupo, que ya dejó ver estas intenciones hace algo más de un año, cuando creó la unidad global de Bancos Digitales, consolida ahora este camino, en un escenario marcado por el fin de la opa hostil de Sabadell.
Sin contar ya con el potencial que hubiera supuesto la adquisición de la entidad catalana, BBVA ya apuntó la semana pasada que su foco ahora será el crecimiento orgánico, tanto en sus principales mercados como en otras geografías en las que pudiera entrar con su propuesta de banca digital.
«Hemos abierto una nueva vía sólida de crecimiento rentable para BBVA. Hemos pasado plenamente de la visión a la ejecución, y lo hemos hecho con resultados tangibles que refuerzan nuestra ambición de liderar la banca digital en Europa y más allá», indica Murat Kalkan, al frente de la unidad de Bancos Digitales desde su lanzamiento en julio de 2024.
BBVA, que hasta el momento no ha hecho públicas cifras sobre la inversión y la aportación a los resultados de la iniciativa, lanzó su propuesta online en Italia en 2021. Este verano la replicó en Alemania y la expectativa a futuro es aterrizar en otras geografías.
«Hemos demostrado que nuestro modelo es escalable y competitivo», dice Kalkan. «El objetivo es crecer de manera rentable construyendo bancos 100% digitales que combinen la confianza y variedad de productos de un banco global, con la agilidad, precios y experiencia de un neobanco», resume.
La competencia de Nubank y Revolut
El ejecutivo reconoce el impacto que están teniendo en el mercado «nuevos jugadores digitales, como Revolut o Nubank», consolidados como competidores y que están creciendo «a gran velocidad, tanto en clientes como en ingresos».
En México, BBVA, que tiene 33 millones de clientes, compite desde 2019 con Nubank, que ha superado los 13 millones de usuarios. Revolut también acaba de obtener la licencia en el país azteca. En Europa, Revolut, además de España, también disputa con BBVA los mercados italiano y alemán.
«Nuestro objetivo es llegar a la rentabilidad en todos los mercados donde operamos más rápido que los neobancos de éxito y seguir entrando en mercados atractivos que permitan impulsar el crecimiento del grupo», dice.
En opinión de Kalkan, el «caso de éxito» del banco digital de BBVA en Italia avala el modelo desarrollado.
El banco online en Italia ha superado en menos de cuatro años los 750.000 clientes, «duplicando con creces los objetivos iniciales». «Estamos dos años por delante de nuestro plan y pensamos superar el millón de clientes antes de 2026», anticipa el directivo.
También pone en valor que el banco gestiona en el país más de 6.000 millones de euros en depósitos, «incluso después de reducir los tipos ofrecidos a los clientes en la propuesta inicial de lanzamiento», lo que pondría de manifiesto su «resiliencia».
La Cuenta Online, el producto gancho, está ofreciendo ahora en Italia un tipo del 3% durante seis meses. Después, el banco lo ajusta trimestralmente, con un compromiso de mantener una remuneración hasta diciembre de 2027.
Además de sus bancos online, BBVA también mantiene «inversiones estratégicas» en la entidad británica Atom y en el brasileño Neon.
«No participamos en su gestión diaria, pero sí nos permiten aprender de primera mano de modelos digitales innovadores y de mercados muy dinámicos. Nos sirven como laboratorios de innovación. Probamos enfoques distintos de producto, tecnología y relación con el cliente, y luego trasladamos esos aprendizajes al grupo», concluye.
Alemania, un mercado «complejo pero fértil»
«Alemania es el mercado bancario más grande de Europa. Es cierto que está muy fragmentado, pero aterrizamos en junio y los primeros resultados nos dicen que estamos en el camino correcto», afirma Murat Kalkan, jefe global de Bancos Digitales.
El directivo, que admite que Alemania es «un mercado complejo, pero también un terreno fértil para crecer», describe que la entrada en el país ha sido más «ambiciosa» que la de Italia, ya que se ha puesto en marcha con una gama de productos más amplia y competitiva. Incluye la Cuenta Online al 3% a seis meses, que después ajustará el tipo, pero manteniendo un compromiso de remuneración durante cinco años.
«Aunque no contamos con oficinas, ofrecemos acceso a más de 70.000 puntos físicos para retirar o ingresar efectivo, lo que elimina una de las principales barreras de los modelos puramente digitales», aclara.
«La acogida del mercado alemán ha sido muy buena. En el momento del lanzamiento, la demanda de los clientes superó ampliamente nuestras expectativas. Esto confirma que hay espacio para una propuesta que combine precios claros, experiencia digital avanzada y la confianza de un gran banco», finaliza.