La entidad pelea cada operación para defender su elevada cuota de mercado, ya del 27%. En un solo semestre ha captado casi 10.000 millones de euros de negocio.
La intensa actividad de compraventas inmobiliarias en España tiene un efecto directo en el mercado hipotecario.
Un buen barómetro para medir la magnitud del crecimiento es mirar la actividad de CaixaBank, el portaviones del segmento. Uno de cada cuatro españoles ha comprado su vivienda con financiación de CaixaBank o de la antigua Bankia.
La entidad acaba de cerrar el mejor semestre en veinte años. Es decir, desde el boom provocado por la burbuja que estalló en 2007.
CaixaBank ha elevado la nueva producción un 46% y ha concedido hipotecas por 9.700 millones de euros, también una cifra histórica, según los datos a los que ha tenido acceso EXPANSIÓN.
Las cifras incluyen los volúmenes de contratación de Imagin, su marca digital.
El grupo publica sus resultados financieros el 30 de julio.
La entidad es una de las más activas del mercado, que vive un momento especialmente competitivo, para defender su cuota de mercado, que en nueva producción ya es del 27%. No todas lo han hecho. Directivos de Santander y BBVA admiten que han dado un paso atrás porque consideran que los precios son demasiado agresivos.
España tiene las hipotecas más baratas de toda Europa, solo por detrás de Malta, asegura la patronal AEB. Según aseguran algunos comparadores, se están formalizando hipotecas fijas al 2%TAE.
Producto
El buque insignia del catálogo de CaixaBank, la Hipoteca Fija Casa Fácil, se publicita a un tipo del 4,25% TAE con la máxima bonificación por contratación de productos. Sin embargo, la red comercial es capaz de ofrecer mejores precios a perfiles con altas nóminas para evitar que se vayan a otro banco. De acuerdo con la firma de estudios de mercado Inteliens, una de las más utilizadas por el sector, el precio de las hipotecas firmadas en julio por CaixaBank fue al 2,89% TAE (hipoteca tipo de 220.000 euros), según el último barómetro.
CaixaBank no firma prácticamente hipotecas ligadas al euribor. El 93% de la nueva producción es a tipo fijo.
Fue el banco que más ajustó precios el año pasado durante la negociación con los clientes en la sucursal o con gestores personales junto con Sabadell, según se desprende de los datos de Inteliens.
Por sí solo, el préstamo para compra de vivienda no es especialmente rentable. Pero se le considera un producto ancla, porque lo normal es que el banco en el que el cliente tiene la hipoteca sea con él tenga la nómina, un par de seguros y algo de ahorro en fondos de inversión o planes de pensiones.
Jóvenes
CaixaBank está suscrita a la línea de de avales otorgada por el Ministerio de Vivienda, así como a los diferentes convenios que existen a nivel autonómico para ayudar a los jóvenes a acceder a un piso en propiedad. El ICO ofrece avales por el 20% del precio de la vivienda a jóvenes de hasta 35 años. El coste del aval corre a cargo del banco, aunque la hipoteca acaba saliendo más cara porque el préstamo se constituye por el 100% del valor del piso, no por el 80%.
El mercado hipotecario español firmó el año pasado su segundo mejor ejercicio desde 2010. Según el Banco de España la situación no se parece en nada con la relajación de las condiciones de concesión durante el boom de los años 2000. En 2024 se firmaron 423.761 operaciones, según las estadísticas publicadas por el INE.
Portal de venta de pisos
Para aprovechar el álgido momento de compraventas y precios récord que vive el sector residencial en todas las provincias españolas, CaixaBank lanzó el mes pasado una web semejante a Idealista para compra y alquiler de vivienda (nueva y usada), pero en la que solo pueden colgar anuncios las compañías inmobiliarias registradas en el portal. En ningún caso particulares, salvo que decidan contratar los servicios de alguna de estas agencias.
Cualquier inmobiliaria española puede anunciar sus viviendas en esta web, que se ha bautizado como Facilitea Casa.
La plataforma digital tiene colgados anuncios de más de 40.000 viviendas repartidas por todo el territorio nacional. La intención es llegar a los 80.000 anuncios a finales de este mismo año. El banco ha firmado acuerdos con más de 1.100 agencias inmobiliarias.
El listado de viviendas disponibles incluye también el catálogo comercial de Building Center, la filial de CaixaBank que agrupa los pisos, locales y naves que se ha ido adjudicando el banco al ejecutar deudas.
Para utilizar este portal no es necesario ser cliente de CaixaBank. El rol de CaixaBank no es el de comercializador. Su papel es servir de punto de encuentro y engordar su negocio de financiación. La entidad ofrecerá hipotecas a medida a los compradores, así como todo su amplio ecosistema de productos susceptibles de contratarse en el momento de la adquisición de una vivienda, como seguros de vida, seguros de hogar, alarmas, créditos para reformas, etcétera.
No es obligatorio contratar el préstamo con CaixaBank, aunque la entidad asegura que ofrecerá precios competitivos.
El portal inmobiliario es una iniciativa similar a la plataforma de venta de coches de ocasión de concesionarios que lanzó CaixaBank en diciembre. En ambos casos, el proyecto cuelga de Facilitea (antes Wivai), la filial de productos no bancarios de CaixaBank, que hasta ahora comercializaba básicamente tecnología de alta gama y productos de deporte, para el hogar y el ocio.
Facilitea Coches arrancó con un catálogo de 5.000 vehículos de 150 concesionarios de toda España. Todos tienen una antigüedad máxima de seis años y menos de 100.000 kilómetros. CaixaBank quiere aprovechar la vibrante actividad que domina el mercado de segunda mano.