La banca británica incorpora masivamente la IA para elevar rentabilidad, mejorar la atención y atajar fraudes, y deberá reaccionar para retener fondos de clientes que buscan rentabilidad.
La banca británica está introduciendo la inteligencia artificial (IA) de forma masiva, con acuerdos con grandes multinacionales en paralelo al desarrollo tecnológico interno, con el objetivo de elevar la productividad, mejorar la atención de los clientes y reducir el fraude.
El Banco de Inglaterra ha animado a las entidades a que hagan un uso responsable y a que tengan en cuenta los riesgos. La institución presidida por Andrew Bailey reconoce que existen beneficios en la automatización y la productividad, pero advierte de los peligros derivados de los modelos, la ciberseguridad y la concentración tecnológica.
La IA puede ser un enemigo para algunas entidades porque se espera que muchos clientes pidan consejo sobre dónde invertir con mayor rentabilidad que un depósito. La consecuencia, según un informe de McKinsey, será que entre 500.000 millones y 700.000 millones de libras (825.000 millones de euros) se transferirán desde un depósito a alguna modalidad de inversión, lo que obligará a las entidades a reaccionar con más y mejores ofertas.
Lloyds Banking tiene tres prioridades: mejorar el resultado de sus clientes, ayudar a los empleados a dedicar menos tiempo a tareas repetitivas y más a apoyar a los clientes, y escalar la IA de forma responsable. Lloyds fue la primera entidad en establecer objetivos financieros concretos por la IA generativa, cifrados en torno a los 115 millones en 2026. También ha hablado de unos ahorros anuales a la larga de 2.300 millones.
Automatización
Revolut apuesta por construir más que por replicar lo que hacen competidores o terceros desarrolladores de software, aunque colabora con Nvidia. Cada mes, analiza mil millones de transacciones. La automatización de los procesos explica que haya logrado una proporción entre costes e ingresos de entre el 30% y el 33%, frente a una media del sector del 69%.
El consejero delegado de HSBC, Georges Elhedery, ha dicho que la IA le ayudará a «acelerar la consecución de su estrategia, a ir más rápido y a poner al cliente en el centro», pero también ha alertado de que los usuarios ahora «pueden comparar productos más rápidamente y explorar un abanico más amplio de opciones», lo que está «redefiniendo cómo se relacionan con las instituciones financieras».
La entidad ha anunciado un acuerdo con Google Cloud para desarrollar nuevas funciones relacionadas con la IA, centradas, básicamente, en la hiperpersonalización de la gestión de patrimonios -ámbito donde se prevén recortes importantes de plantilla-, en el refuerzo de la gestión de delitos financieros y en dar más herramientas a la plantilla para usar la IA como asistente al tomar decisiones.
También trabaja con Mistral AI para mejorar procesos. HSBC usa la IA en banca corporativa e institucional y ha desarrollado asistentes específicos de IA generativa para los equipos que asumen tres millones de interacciones con clientes de este negocio.
Barclays cuenta con un centro de excelencia en GenAI con el que pretende avanzar en áreas donde ni siquiera se sabe el papel que puede tener la nueva tecnología. La entidad colabora con Microsoft Copilot y este año ya habrá 50.000 empleados -el doble que en 2025- capacitados para usar esa herramienta que ayuda a elaborar borradores, analizar datos, resumir reuniones y facilitar las tareas ordinarias.
La duda del empleo
Es una incógnita qué sucederá con el empleo. Standard Chartered, aliado en IA con Microsoft y Alibaba, ha hablado de un recorte asociado al auge de la IA. En cuatro años, prevé más de 7.000 salidas vinculadas a tareas de gestión interna (un 15% de los 50.000 profesionales que tiene esa área). HSBC ha reconocido que se destruirán perfiles, pero que ya se crean otros.
El CIO de Standard Chartered, Álvaro Garrido, explica que la inversión en IA se centra por igual en iniciativas de crecimiento y aumento de ingresos y en mejoras de eficiencia operativa. «Cada desarrollo de IA se evalúa, antes de aplicarse en la práctica, frente a tres posibles impactos: pérdida de datos, de fondos o de servicio», añade. Entre los avances concretos que ha experimentado la firma británica, destaca la reducción de dos días a diez minutos del tiempo para preparar la documentación de una hipoteca antes de concederla.
Riesgos y abusos
Wise, otro de los neobancos británicos que más ha crecido en los últimos años, procesa con la IA 4,7 millones de transacciones diarias y utiliza modelos de aprendizaje automático para prevenir el fraude e impedir la apertura de cuentas a clientes que sospecha que tienen un riesgo muy alto y que es probable que puedan cometer abusos.
Otra entidad en auge, Monzo, aplica la IA para ayudar a los clientes a mejorar su experiencia en el ahorro y la inversión (con objetivos: por ejemplo, para irse de vacaciones). La firma ha desarrollado mecanismos que le han llevado a elevar un 20% el valor y el número de casos vinculados con fraude en compras que consigue evitar.
Todos los bancos tienen puesto el acento en la detección del fraude, en la medida en que tienen que afrontar parte de los costes en los que incurre el cliente. Lloyds comenzó en junio el lanzamiento de su Scam Check para identificar mejor posibles estafas antes de que el cliente realice una operación. Revolut usa su herramienta Pragma y ha elevado en un 17% la precisión de las alertas respecto de modelos anteriores.