El sector pagó 4.165 millones de euros en 2024, con TD Bank, JPMorgan y Citi a la cabeza. España es el décimo país de un ránking copado por el blanqueo de capitales.
Estados Unidos se convirtió el año pasado en una máquina de multar a los bancos y eso ha disparado el volumen de penalizaciones pagadas por el sector en todo el mundo. La cuantía ascendió a un récord de 4.165 millones de euros, con el canadiense TD Bank y los estadounidenses JPMorgan y Citi como los más penalizados.
La firma de análisis Finbold ha hecho el recuento. En 2024 hubo 57 sanciones superiores al medio millón en el mundo y Estados Unidos solo impuso 19, lo que supone el 33%. Pero fueron las multas más elevadas y eso le ha permitido llevarse el 91% de la recaudación.
TD Bank lo experimentó en sus propias arcas. De ahí salieron 2.850 millones rumbo a la Reserva Federal, el Departamento de Justicia, la Fiscalía del Distrito de Nueva Jersey, la Red de Represión de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro y la Oficina del Interventor de la Moneda, las cinco instituciones estadounidenses que decidieron el castigo y se repartieron la cuantía.
Incumplidores
El delito de TD Bank fue incumplir las leyes contra el blanqueo de capitales, pero no fue el único. Es la penalización que más se repite en la lista. Citi, Metro Bank o Raiffeisen también han pagado por ello.
Ninguno ha llegado ni mínimamente al nivel de TD Bank. Fue una sanción ejemplarizante que rompe todos los registros de la banca. Citi, por ejemplo, se quedó en 125 millones (es la tercera mayor sanción de 2024, pero lejos de la entidad canadiense) y Metro Bank no llegó a los 20 millones.
Eso deja a JPMorgan como el titular de la segunda mayor sanción. Son 321 millones de euros por fallos en el suministro de información sobre sus operaciones bursátiles.
A años luz de Estados Unidos, los siguientes países más sancionadores son Reino Unido y Suecia, también porque en ambos casos se dan las multas individuales más altas a este lado del Atlántico.
HSBC recibió la británica. La autoridad regulatoria del país multó al banco en enero del año pasado con 64,8 millones por no implementar adecuadamente la protección a sus depositantes, mientras que Suecia sancionó a Klarna Bank por violar las leyes contra el blanqueo.
Salida a Bolsa
El castigo para la entidad sueca ascendió a 42,4 millones de euros y se produce cuando el banco está contemplando su salida a Bolsa en Estados Unidos, pero Finbold asegura que Klarna está intentando remediar el problema y trabaja en fortalecer sus sistemas antiblanqueo.
Finlandia es el cuarto país del mundo más duro con las multas y en quinta posición se sitúa China. «Solo se han registrado tres sanciones en el país, por un total de 28,9 millones», resalta Finbold.
«El Fondo de Garantía de Depósitos de Estados Unidos asegura a algo más de 4.000 entidades, lo que alinea la proporción de multas estadounidenses con la potencia del sector bancario del país. Pero a pesar de imponer sanciones sustancialmente inferiores y en menor número, también China cuenta con más de 4.000 instituciones bancarias«, añade la firma de análisis.
España figura en el top 10 mundial. Es el décimo país que más sanciones impuso el año pasado, por delante de Francia, Italia y Países Bajos.
CaixaBank fue el receptor. Dos multas superiores al medio millón de euros recayeron en esta entidad y en ambos casos las impuso la Agencia Española de Protección de Datos por no proteger de forma adecuada la confidencialidad de la información personal de sus clientes. La mayor de ellas, por cinco millones, es la más alta que ha impuesto nunca este organismo. La otra sanción fue de 1,2 millones.