Más de una decena de bancos baja tipos de forma drástica en febrero y la primera mitad de marzo. Ya sólo nueve entidades paga, al menos, el 2,5% en el que se sitúa el precio del dinero.
El nuevo escenario de tipos de interés en la zona euro se está trasladando a máxima velocidad al escaparate comercial de cuentas remuneradas sin condiciones, tanto de los bancos españoles como del resto de los europeos en territorio español.
El resultado es que desde el pasado 13 de marzo ya no se puede conseguir una rentabilidad superior al 3% TAE (tasa anual equivalente) en estos productos sin ningún tipo de vinculación.
Aunque las rentabilidades medias están acusando desde mediados del año pasado el descenso del precio del dinero (en junio de 2024 el Banco Central Europeo bajó los tipos por primera vez en ocho años), es ahora cuando coge velocidad el descenso de los rendimientos de las cuentas.
La rebaja hasta el 2,75% decidida por el BCE el pasado 30 de enero fue el pistoletazo de salida a un ajuste duro que no deja de ganar velocidad tras la nueva rebaja hasta el 2,5% de marzo decidida por el BCE el pasado 6 de marzo.
Ya sólo quedan nueve ofertas que paguen el mismo nivel del precio oficial del dinero dentro de un imparable movimiento a la baja de tipos.
Un caso muy ilustrativo es el Bank Norwegian. El banco más generoso durante los últimos trimestres redujo la rentabilidad de su cuenta online el 24 de febrero del 3,10% al 3% y el pasado jueves bajó al el 2,75%.
Y hay un movimiento más a la vista, ya que el próximo 11 de abril el banco noruego volverá a rebajar el rendimiento hasta el 2,50% (con un máximo remunerado muy amplio de un millón de euros).
A contracorriente, esta semana N26 ha elevado la rentabilidad de su cuenta sin condiciones al 2,79%. El saldo máximo remunerado por el neobanco es de 50.000 euros, con lo que el cliente puede conseguir un máximo de 1.395 euros brutos. Pero esta es una excepción en el mar de recortes.
Las rebajas son en algunos casos muy abultadas. Entre las entidades españolas más agresivas del ránking, EVO Banco ha reducido el rendimiento de su cuenta del 2,85% al 2% TAE; Banco Sabadell pasa del 2,50% al 2%; EBN Banco y Bankinter, del 2,50% al 1,50% (esta última entidad asegura no descarta volver a lanzar ofertas puntuales a tipos superiores en el futuro, como ya ha hecho en varias ocasiones); y Wizink, del 2,30% al 2%.
El resultado es que ningún banco español paga ya más del 2% TAE y que sus competidores extranjeros también han sacado la tijera a pasear.
Entre las entidades europeas, Cetelem ha rebajado el tipo de interés del 3,1% al 2,5%; Klarna, del 2,93% al 2,37%; Nordax Bank, del 2,94% al 2,53%; Distingo Bank, del 2,81% al 2,53%; Collector, del 2,80% al 2,52%; CKV, del 2,76% al 2,28; y TF Bank, del 2,53% al 2,27%.
Todas estas entidades europeas ofrecen sus productos de forma online a través de la plataforma de ahorro europea Raisin. Fuera de ella, otra de los mejores pagadores, el neobróker Trade Republic, ha rebajado la rentabilidad de su cuenta hasta el 2,5%.
Nueva etapa
En conjunto, el sector financiero está en plena defensa de sus márgenes por el cambio del ciclo monetario en la zona euro, que ha llevado el precio del dinero al nivel más bajo en dos años.
En un difícil escenario económico y geopolítico, y con el BCE reconociendo que resulta imposible mantener constante la inflación en el objetivo del 2%, todo indica que habrá nuevos recortes en las mejores cuentas.
Los expertos recomiendan a quienes estén buscando destino para su dinero que no esperen demasiado tiempo, ya que los tipos de interés seguirán bajando a lo largo del año ante la expectativa de uno dos recortes de 25 puntos básicos más en la zona euro en lo que queda de 2025.
Rebaja de los mejores depósitos de cada plazo
Las rentabilidades de los depósitos top sin condiciones del mercado español han sufrido un nuevo tijeretazo en los últimos días.
El portugués Banco BiG ha rebajado la rentabilidad de su depósito a tres meses del 3,50% al 3,25% TAE (tasa anual equivalente), mientras que el recorte es del 3,25% hasta el 3% en el plazo de seis meses. En cualquier caso, la entidad lusa sigue siendo la que mejor paga del mercado con diferencia en los plazos más cortos el dinero que llega desde otras entidades.
El mínimo de inversión en estos depósitos bienvenida de Banco BiG es de 10.000 euros y el máximo de 75.000 euros. En un rango muy distinto, entre los 50.000 y los 500.000 euros, se sitúa el también portugués Banco Finantia (BFS), que ha rebajado la rentabilidad de su depósito estrella a 12 meses para nuevas aportaciones del 2,85% al 2,70% TAE. Este depósito, no cancelable, sigue siendo el que mejor paga a un año, donde las mejores ofertas pierden atractivo.
Esta semana, Younited ha rebajado la rentabilidad del 2,48% al 2,38%; BNI, del 2,4% al 1,85%; y Collector, del 2,3% al 2,2%. Lo mismo ocurre en el plazo más largo de dos años.
A 24 meses, el mejor pagador es, de nuevo, una entidad portuguesa, Haitong, que rebaja la rentabilidad del 2,76% al 2,7%. BNI y Younited han seguido sus pasos.
Los retornos de los depósitos siguen bajando a buen ritmo (el tipo medio ponderado sufrió un nuevo descenso en enero hasta el 2,09% frente al 2,165 de diciembre) a pesar de las dudas sobre el futuro del precio del dinero.