El BCE redujo los tipos ayer de nuevo en 25 puntos básicos y los sitúo en el 2,5% su nivel más bajo desde febrero de 2023. La decisión de la insititución está impactando en el mercado inmobiliario y en la oferta de las hipotecas de la banca, que ofrecen productos más atractivos.
El BCE sigue con paso firme en su política de reducir los tipos de interés para ayudar a la economía. Ayer, la institución monetaria anunció un recorte de 25 puntos básicos y dejó el precio del dinero en el 2,5%, el nivel más bajo desde febrero de 2023, hace ya más de dos años.
Esto repercutirá en el bolsillo de las familias.Uno de los mayores impactos del nuevo coste del precio del dinero pega de lleno en el sector inmobiliario y especialmente en la oferta de las hipotecas debido a la evolución del euribor. Este índice indica el precio al que se prestan dinero los bancos entre sí y que se utiliza como referencia para las hipotecas.
Por ello, si el BCE tipos, el euríbor suele hacer lo propio, aunque es cierto que el índice suele adelantarse a las decisiones de la institución monetaria.
Una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y a un interés de euríbor más 1% de diferencial tenía una cuota con el euríbor de marzo de 2024 de 850 euros al mes aproximadamente. Ahora, en ese mismo préstamos pero con el euríbor actual en el entorno del 2,4% la cuota media mensual es de 743 euros. Esto supone un ahorro de 107 euros aproximadamente al mes respecto a cómo estaba el índice el año pasado.
Durante 2024, el euríbor fue a la baja ya que pronto empezó a descontar que el BCE iniciaría, como finalmente ocurrió, el recorte del precio del dinero. Pero en enero se produjo un ligero cambio de tendencia. Desde entonces, el índice lleva instalado entre el 2,4 y el 2,5%.
Mercado inmobiliario
Durante el primer mes de 2025 se formalizaron más de 60.000 operaciones de compraventa de vivienda, un 8,8% más que en el mismo mes del año pasado, según datos proporcionados este miércoles por el Colegio de Registradores de España.
Una evolución similar se observa en las hipotecas, que experimentaron un crecimiento parecido, al constituirse durante el pasado mes de enero cerca de 49.000, lo que representa un incremento del 10,3% respecto al mismo mes del año anterior. En torno a 37.500 de ellas fueron hipotecas sobre vivienda, lo que supuso un incremento interanual del 9,4%.
Oferta de la banca
En los últimos meses, los bancos han puesto toda la maquinaria en marcha para mejorar su oferta hipotecaria. Aunque el sector financiero está apostando sobre todo por los préstamos a tipo fijo, que garantizan a la banca ingresos estables en el tiempo y evitan a los hipotecados sorpresas desagradables si el euríbor cambia de dirección a medio y largo plazo, también hay opciones interesantes en las ofertas de hipotecas a tipo variable.
Tres entidades son las que ofrecen las mejores opciones para contratar una hipoteca a tipo fijo y otras tres son las que dan las mejores ventajas a tipo variable.
Tipo fijo
En el podio de las mejores hipotecas a tipo fijo, Banca Marh se sitúa en el primer lugar actualmente. Ofrece una TAE (Tasa Anual Equivalente) del 2,56% a 30 años, con unos ingresos mínimos de 4.000 euros.
Coinc, el portal de ahorro de Bankinter, se sitúa en la segunda posición. Ofrece una TAE (Tasa Anual Equivalente) del 2,93%, una cifra que recoge todos los gastos en el plazo de 25 años y con la máxima vinculación posible. No requiere ingresos mínimos a cumplir.
Justo por detrás, EVO Banco ofrece el 2,95% TAE, también a 25 años, a cambio de ingresos de 600 euros.
Tipo variable
La oferta en las hipotecas a tipo variable también tiene su ránking de las más atractivas si se tiene en cuenta el mejor diferencial y la máxima bonificación. Tres entidades, Evo Banco, Kutxabank y Unicaja, ofrecen diferenciales sobre el euríbor a 12 meses cerca del 0,5% y capitanean la lista de las hipotecas más atractivas en enero.
Evo Banco ocupa la primera posición entre las ofertas más atractivas del mercado con un diferencial del 0,48% sobre el euríbor y un tipo fijo inicial del 1,5%, con una obligación de ingresos al mes de 600 euros. Kutxabank le sigue con un euríbor +0,49% y un tipo fijo inicial del 1,77%. Eso sí, para contratarlo hay que aportar unos ingresos de 3.000 euros.
Y el tercer puesto el tercer puesto en esta lista, lo ocupa Unicaja, con un diferencial del 0,5% sobre el euribor y un tipo inicial del 1,99%. Para conseguir esta oferta el cliente tendrá que tener unos ingresos mínimos de 2.500 euros.
Productos idóneos según para qué perfil
No hay una modalidad de hipoteca mejor que otra, pero sí préstamos que se adecúan más o menos al perfil de cada comprador de casa.
La hipoteca fija es la mejor elección de quienes buscan seguridad, sin riesgos. Además, es ideal para plazos largos desde 25 hasta 40 años, porque con una hipoteca variable hay muchos años por delante a merced de un indicador inestable como es el euríbor. Es también una opción recomendable para quienes no esperan mejoras de sueldo significativas a medio y a largo plazo y quieren una hoja de ruta de pagos totalmente estable, sin sobresaltos.
El préstamo fijo también es recomendable para hipotecas elevadas. Cuanto más grande es la hipoteca, más impacto tendrán en las mensualidades las subidas o bajadas del euríbor, lo que en muchos casos podría convertirse en un problema para llegar a final de mes.
¿A quién le interesa una hipoteca variable? Sobre todo, a quienes opten por correr el riesgo de que la cuota de su préstamo pueda variar: aumentar o disminuir. Pese a que su demanda ha caído en los últimos años, es una opción atractiva para quienes firman hipotecas cortas (10, 15 o 20 años) y para aquellos que prevén amortizar antes de finalizar el plazo de pago.