La integración de los servicios financieros en los procesos empresariales, por medio de la adopción de plataformas abiertas que se aprovechan de las API (interfaces de programación de aplicaciones), ha elevado la competitividad del sector. Para bancos y aseguradoras, este cambio representa una oportunidad clave para evolucionar sus modelos de negocio y fortalecer su relevancia en un entorno digitalizado, según Strategys.
La multinacional tecnológica analiza en un informe cómo la digitalización ha impulsado que los servicios bancarios y aseguradores sean una extensión natural de las plataformas empresariales y formen parte de la operativa, tanto al optimizar la gestión de pagos y riesgos, como al aportar valor en toda la cadena de suministro.
El estudio destaca que esta integración ha facilitado que las empresas adopten nuevos modelos de negocio basados en datos financieros en tiempo real, lo que les permite predecir necesidades de liquidez, evaluar riesgos de clientes y optimizar costes financieros a través de algoritmos avanzados.
Otras de las ventajas de esta automatización de procesos que señala el informe son la reducción de tiempos y la minimización de errores en pagos, financiación y cobros, mientras que la optimización de los flujos de caja favorece que las compañías accedan a líneas de crédito en tiempo real y mejoren la eficiencia en la gestión de su liquidez.
A su vez, la digitalización de estos procesos mejora la experiencia del usuario, elimina trámites manuales y reduce las barreras burocráticas, a la vez que posibilita que las pequeñas y medianas empresas puedan beneficiarse de soluciones antes reservadas para grandes corporaciones, lo que elimina la dependencia de intermediarios.
Casos de éxito
Strategys recopila en el estudio tres casos de éxito de esta integración entre servicios financieros y empresas gracias a la tecnología. El primero estaría protagonizado por las grandes plataformas de comercio electrónico, que han añadido operativas que permiten pagos instantáneos, financiación para vendedores y seguros embebidos. De este modo, Amazon Pay o Shopify Payments facilitan transacciones sin necesidad de recurrir a terceros.
Por otro lado, los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP, por sus siglas en inglés) como SAP, Oracle y Microsoft Dynamics han incorporado servicios financieros para optimizar la operativa de pagos y tesorería. Modelos como el Supply Chain Finance permiten que los proveedores cobren de inmediato con descuento, mientras las empresas mantienen sus plazos de pago.
Por último, el informe recuerda que el sector asegurador también ha evolucionado con la integración en plataformas empresariales y marketplaces, en los que ahora ofrecen coberturas automáticas en función del tipo de compra, garantizando protección en transacciones entre empresas (B2B) y en el comercio electrónico.