Unicaja registró un beneficio neto de 158 millones de euros en el primer trimestre del año, lo que supone un incremento del 43% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
En un escenario de recorte de tipos, el margen de intereses descendió un 5,6%, hasta 369 millones, mientras que las comisiones subieron un 1,6% y totalizaron 132 millones.
La partida de otras cargas de explotación se ha reducido un 85%, permitiendo una mejora del margen bruto del 11,5%, hasta 515 millones.
Frente al impacto de 79 millones que Unicaja asumió en las cuentas del primer trimestre de 2024 por el impuesto a la banca, la entidad ha «periodificado» este año el gravamen en el apartado de impuestos sobre beneficios. De enero a marzo, el banco ha contabilizado un pago de alrededor de cinco millones.
Los gastos de administración aumentaron un 4,7% en tasa, aunque el mayor crecimiento del margen bruto permitió mejorar la ratio de eficiencia en 3,1 puntos porcentuales, situándose en el 45,6%.
Los saneamientos de crédito aumentaron un 3,8%, situando el coste del riesgo trimestral en 27 puntos básicos, mientras que la tasa de morosidad se redujo en 13 puntos básicos en el trimestre, hasta el 2,58%.
La rentabilidad sobre capital tangible (RoTE) mejoró en 4,3 puntos porcentuales respecto a marzo de 2024 y en 0,7 puntos frente a diciembre, alcanzando el 9,7% a cierre de marzo.
El banco ha alcanzado un nivel de capital CET1 del 15,4%. Ha aumentado en 88 puntos básicos en los últimos doce meses, «gracias a la generación de manera orgánica de resultados». De este modo, la entidad presenta 2.067 millones de exceso sobre requisitos regulatorios.
Balance
Por otro lado, los recursos administrados por Unicaja, incluidos los mayoristas, registraron una evolución positiva, con un incremento del 4,9% en los últimos doce meses, hasta situarse en 105.105 millones de euros, «con un peso sustancial de los recursos de particulares, muy estables y de elevada granularidad».
Los correspondientes a minoristas alcanzaron los 92.424 millones, con un incremento interanual del 4,9%, donde los recursos de fuera de balance y seguros, registraron un crecimiento del 9,4%, hasta alcanzar los 23.436 millones.
El saldo de la inversión crediticia performing (no dudosa) aumentó un 0,3% en el primer trimestre, hasta los 46.511 millones de euros, retomando así la senda de crecimiento con un «bajo perfil de riesgo».
Unicaja tiene como objetivo crecer en crédito a empresas y a consumo con el objetivo de diversificar sus ingresos, una apuesta que ya muestra «resultados tangibles»: ambos negocios aumentaron un 0,7% y un 1,4% respectivamente en el primer trimestre.
En términos interanuales, el crédito al consumo registra un crecimiento del 5,8%, con un peso elevado de los préstamos preconcedidos y los procedentes de canales digitales, que suponen el 40% y el 43%, respectivamente, del total formalizado en el primer trimestre.
A marzo de 2025, la entidad concedió 2.595 millones de euros en nuevos préstamos y créditos, de los que 714 millones fueron hipotecas a particulares, lo que supone el 27,5% del total.