La entidad apuesta por seleccionar «buenos perfiles de riesgo», dice el consejero delegado.
Las hipotecas son un producto clave en la cartera de Unicaja y en la nueva etapa que transita el banco. Una vez digeridos los excesos hechos en el pasado en el inmobiliario, la estrategia pasa por ganar peso en esta área del crédito. Pero la coyuntura, con el sector financiero volviendo a apostar fuerte en los préstamos para la compra de vivienda, no está ayudando al grupo a alcanzar sus propósitos.
A principios de año el consejero delegado de Unicaja, Isidro Rubiales, trasladó a los analistas de la banca de inversión que la entidad confiaba en las hipotecas como palanca de la actividad y que la pretensión apuntaba a alcanzar una cuota dentro del mercado hipotecario del 6% a medio plazo, desde el 4,4% registrado a fin de noviembre de 2024 en el agregado de los doce meses anteriores (último dato disponible entonces).
No obstante, el camino hasta este nivel no parece que vaya a ser fácil. El registro más reciente, de 30 de abril, proporcionado por el Consejo General del Notariado, otorga a Unicaja una porción del mercado hipotecario español del 4,6%, recoge el informe financiero de la propia entidad.
De enero a junio, según los datos distribuidos por el banco. Este importe es un 25% mayor que el observado en igual periodo de 2024 (1.200 millones), pero no ha sido suficiente para contrarrestar la caída de la cartera de crédito a particulares con garantías hipotecarias.
Rivalidad
A diferencia de la cartera de financiación al consumo, que aumenta un 7,8%, a 3.959 millones, el valor de los préstamos para la compra de vivienda se ve reducido un 1,7% respecto a junio del año pasado, hasta los 29.131 millones. Este recorte se produce a pesar de que el ritmo de amortizaciones y cancelaciones anticipadas continúa a la baja en el primer semestre a tasas del 6,8% anual en la cartera a tipo variable (8,9% en idéntico lapso de 2024), apunta el banco.
El grupo achaca la falta de potencia en este epígrafe a la competitividad que vive el sector. «Es verdad que el comportamiento del crédito es mejor en otros segmentos, como pueden ser empresas o consumo. En hipotecas, está prácticamente plano en el año», admitió Rubiales en la presentación de los resultados de Unicaja del pasado julio. ¿La razón? «Se trata de un mercado muy competitivo. Con una tensión alta en precio», recalcó.
«Creo que en hipotecas es donde ahora mismo hay una mayor competencia en precio de todos los segmentos en los que operamos las entidades financieras», profundizó el consejero delegado. Y, ante esta situación, la estrategia de Unicaja en hipotecas pasa por crecer, pero no a toda costa, aseguró el directivo a los analistas.
La hoja de ruta del grupo en préstamos para la adquisición de vivienda busca ganar peso en el mercado, pero poniendo bases sólidas para obtener retornos. «Intentamos seleccionar bien, buscando perfiles de riesgo buenos. Buscamos el binomio entre crecimiento y rentabilidad. Y luego veremos cómo se comporta el mercado», concluyó el consejero delegado.
El banco amplía su cuenta online al 3%
Unicaja ha ampliado hasta el próximo 31 de octubre la promoción para los nuevos clientes que contraten su cuenta online remunerada, denominada ‘Requetecuenta digital’.
Este producto ofrece una rentabilidad de hasta el 3% TAE durante los primeros doce meses, siempre que se domicilie una nómina o pensión de, al menos, 600 euros.
En una nota de prensa, la entidad han asegurado que la decisión de extender la campaña, diseñada para atraer a nuevos usuarios, responde a la «buena acogida» que ha tenido la promoción entre estos nuevos clientes.
La remuneración de la cuenta, cuya contratación debe hacerse a través de los canales digitales de Unicaja, se aplica sobre un saldo medio máximo de 20.000 euros. Además, la entidad contempla la devolución del 1% de la suma de los principales recibos domiciliados, con un límite anual de 100 euros.
Se incluye la exención de las comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, así como de las transferencias realizadas a través del canal online, eliminando también cualquier coste por emisión y mantenimiento de la tarjeta de débito asociada a la cuenta.
Bankinter también ha ampliado hasta el 29 de septiembre su cuenta digital que remunera el 2,5% TAE a nuevos usuarios con saldos de 50.000 euros o más, sin límite de remuneración.